根据市国资委党委巡察工作统一部署，2019年8月19日至2019年10月18日，市国资委党委第二巡察组对广州珠江小额贷款股份有限公司（以下称“珠江小贷”）开展了巡察，并于2019年11月8日对珠江小贷进行了巡察结果反馈。按巡察工作要求，现将巡察整改情况予以公布。
一、政治站位明确，加强上级督导，层层责任落实
（一）提高政治站位，珠江钢琴集团党委对整改工作进行整体协调和组织领导。
一是由珠江钢琴集团党委牵头，珠江小贷国有股东派专业人员组成巡察整改督导小组，珠江小贷公司成立巡察整改工作小组，督导小组和整改工作小组多次召开联席会议，共同商议巡察整改方案和具体措施的落实。
二是珠江小贷党支部在珠江钢琴集团党委的带领下，在珠江小贷经营班子的支持下，充分发挥基层党组织的积极作用，以巡察整改为切入口，逐步深入珠江小贷的日常经营，切实把加强党支部对公司工作的全面领导作为一项政治任务予以完成，严格执行“党管企业、国企姓党”的原则，狠抓“四个意识”，将党支部的作用逐步发挥出来。
（二）层层明确责任，步步紧抓落实
一是坚持以上率下，落实责任分工，层层压实整改责任。巡察整改工作小组逐项对照巡察组的反馈意见，研究制定整改落实方案，细化具体整改任务，落实具体责任部门、责任人及相关监督部门，有序推进整改工作，把整改工作和整改方案落到实处，真正实现市国资委党委巡察的工作目的。
二是严格落实整改完成情况。对于可以马上整改到位的，立即行动；对于需要限期整改完成的，每周均落实整改完成情况并上报珠江钢琴集团及国有股东督导小组；对于要长期坚持的，从开始整改日起，便一直坚持，落实长效机制，绝不敷衍了事。
（三）坚持问题导向，稳步推进整改落实
从2019年11月8日市国资委党委第二巡察组向珠江小贷反馈会后，珠江小贷立即开始全面整改工作，针对巡察指出五大问题，珠江小贷制定整改措施109项，完成整改措施108项（其中工会组建正在按流程审批中），现将基本情况总结如下：
一是开展了为期两个月的党员学习活动和公司政治学习加强月活动，全体党员和全公司人员认真学习了“党员的自我修养”、“中央八项规定和四风建设”、“四个意识、四个自信、两个维护”、“不忘初心、牢记使命”、“中国共产党党员教育管理工作条例”、“党政领导干部选拔任用工作条例”等方面的内容。并要求员工提交不少于600字的学习心得，使学习深入人心，敦促全员坚持底线思维，营造风清气正的工作氛围。
二是建立健全相关制度，梳理公司各环节的工作流程，完善公司治理机制。整改期内，珠江小贷共建立健全公司制度5项，完善公司制度15项，包括《关于加强政治理论学习的实施意见》、《三重一大决策制度》、《重大事项请示报告规定》、《领导干部选拔任用制度》、《谈心谈话制度》等。
三是提高认识，端正态度。针对巡察反馈意见中具体问题，形成专项报告24份（专项报告详见附件），对巡察过程中提出的问题进行了详细地说明，对违反规定进行严肃查处。从2019年9月至2019年12月，珠江小贷贷款项目清收回本金579万元（含已拍卖成交未收到款项121万），利息46.3万元。对公司员工“四风”问题追回在职员工款项共计11587元，挽回了公司部分损失。
二、反馈意见具体整改完成情况
（一）关于“党的建设缺失，党的领导严重虚化弱化边缘化问题”的整改情况：
1、关于“政治意识淡薄，政治站位不高，党组织应建未建。”的问题整改情况：
增强政治意识，提高政治站位。2019年11月26日正式成立广州珠江小额贷款股份有限公司党支部，隶属珠江钢琴集团党委。自觉接受珠江钢琴集团党委领导和监督，落实党支部建设工作：三会一课、主题党日、组织生活会、民主评议党员、谈心谈话等。深入推进“不忘初心、牢记使命”主题教育，严肃政治生活。坚持“党管企业、国企姓党”的政治定力，贯彻提高党支部“把方向，管大局，做决策”的能力。
2、关于“党的理论武装严重缺失。”的问题整改情况：
制定《关于加强政治理论学习的实施意见》，珠江小贷党支部于2019年11月28日开始为期2个月的党建知识学习加强月，集中学习党内规章制度，重温入党誓词、党章、关于新形势下党内政治生活的若干准则，党员教育管理工作条例、《中国共产党国有企业基层组织工作条例（试行）》等。深入推进“三会一课”“两学一做”的学习教育常态化制度化工作，进一步强化干部队伍作风建设。
3、关于“政治生活缺失，工青妇等群团组织也未建立。”的问题整改情况：
珠江小贷向珠江钢琴集团工会提交了成立工会小组的申请，在珠江钢琴集团工会的领导下，开展相关学习、活动，增强公司的凝聚力。在珠江钢琴集团党委的指导下，开展2019年党员民主评议活动，加强党员自我监督，增强党员的党性修养，全面提高党员队伍素质，增强党的凝聚力和战斗力，保持党组织的先进性。
4、关于“党的主体责任缺失，从严管党治党不力。”的问题整改情况：
珠江小贷党支部认真贯彻落实珠江钢琴集团党委的指导意见，并定期汇报工作。公司股东会、董事会、监事会通过传达学习《广州市国资委党委第二巡察组巡察反馈意见》，在思想认识和管理意识上及时更新观念，明确态度，坚定不移地确立国有控股企业的核心定位。在今后的相关会议上增加党建和廉洁建设方面的议题，理顺公司经营管理模式，严格按国有企业的各项制度强化公司内部管理，保证公司规范运营，稳健发展。
5、关于“重业务、轻党建。”的问题整改情况：
制定了《关于加强政治理论学习的实施意见》、《三重一大决策制度》、《重大事项请示报告制度》三项制度，明确“先党内、后提交”的议事规则，推进从严治党管党落到实处。严格执行《三重一大决策制度》及《重大事项请示报告制度》，凡属重大事项、重大问题都要按照集体领导、民主集中、个别酝酿、会议决定的原则，由珠江小贷党支部及时上报珠江钢琴集团党委，集体讨论研究决定。
6、关于“党内监督缺失，从严管党治党不力。”的问题整改：
加强党内监督，从严管党治党。珠江小贷董事长已于2019年12月成为预备党员；珠江小贷党支部对总经理档案进行核查，要求总经理对自行脱党行为提交了书面报告报珠江钢琴集团党委。同时，要求公司班子成员在日常的工作中加强学习，进一步提高政治理论素养水平。班子成员涉嫌违规经商办企业已于2019年11月24日清退完毕。
7、关于“日常经营管理脱离党的领导，缺乏有效监管。”的问题整改情况：
一是建立了《三重一大决策制度》，凡属重大事项都要按照集体领导、民主集中、个别酝酿、会议决定的原则，由珠江小贷党支部和公司领导班子集体讨论研究决定，使公司的各项经营决策做到流程严格，透明公开，从制度和流程两个方面落实到位，扎好防范廉政风险的笼子。
二是梳理《日常费用报销标准》，建立健全公司《财务制度》、《费用管理制度》、《贷款业务管理规定》、《贷款业务操作流程及岗位责任》等财务管理制度；重新修订经营管理审批权限，总经理经办的费用呈董事长审批；调整贷款审批权限。
（二）关于“坚持党管干部、党管人才意识缺失”的问题整改情况：
1、关于“干部选拔任用制度长期缺失，选人用人无章可循，选人用人取决于管理层个人意志。”的问题整改情况
一是切实贯彻落实《党政领导干部选拔任用工作条例》的各项规定，使珠江小贷的干部管理工作来一次转变观念，脱胎换骨的革新和提升。根据珠江钢琴集团党委的指导，综合公司业务经营管理要求，建立健全公司领导干部选拔任用制度，严格落实干部选拔任命程序，确保公开透明、竞争择优、程序规范。深入落实中共中央《关于新形势下党内政治生活的若干准则》的要求，严格党的组织生活制度，坚持谈心谈话制度。
二是核查珠江小贷在职中层管理干部档案。经核查，在档案资料中未发现有违规违纪和重大事项的处罚材料。党支部审核了《关于公司“选人用人”核查情况说明》的报告，约谈公司相关人员，未发现任人唯亲、违规提拔等违纪问题。
2、关于“未切实履行党管干部之责” 的问题整改情况：
一是认真贯彻执行党的干部路线和方针政策，根据上级党组织的要求和公司自身实际，（建立）修订了《领导干部选拔任用制度》，明确了党管干部原则，严格按照分析研判和动议、民主推荐、考察、讨论决定和任职的流程选拔干部，进一步明确了任职要求，有效防止和杜绝了选人用人的不正之风，提高了选人用人的质量。
二是严格按照规定接受、转递、保管人事档案。总经理和党支部书记的人事档案移送珠江钢琴集团党委统筹管理。珠江钢琴集团重新核查珠江小贷中层员工档案资料，未发现有违规违纪及重大事项的处罚材料。
三是党支部将干部管理工作的领导和督查作为一项严肃的政治任务长抓不懈，大处着眼，细节着手，使珠江小贷经营团队把握好正确的政治方向，历练好合法合规经营的自觉意识，守得住清正廉洁、拒腐放腐的底线，打造一支讲政治，守规则，敢担当，有活力的高素质职业团队。
（三）关于“涉嫌违反中央‘八项规定’精神，‘四风’问题突出”的整改情况。
1、关于“经费使用管理松散，存在廉政风险漏洞的问题。经费报销审核把关不严。”的问题整改情况：
梳理《费用报销制度及报销流程》、《日常费用报销标准》,结合业务发展需求制定《费用管理制度》、《会议制度及会议流程标准》、《车辆管理制度》、《营销礼品采购、领用制度与流程》、《招待费管理规定》、《差旅费管理规定》，完善费用事前申请审批流程，补充制定审批单据，加强经费支出审核、审批流程管理；完善费用报销的审批权限，总经理经办事项呈董事长审批，其他员工经办事项呈总经理审批。
2、关于“报销标准制度不完善。”的问题整改情况：
严格按党纪党规和珠江钢琴集团规章制度制定《费用管理制度》、《招待费管理规定》,明确招待费申请审批流程和审批单据，总经理经办事项均需呈董事长审批，规范管理行为，防范类似问题再度发生。
3、关于“公款吃喝风气盛行，作风建设不严不实。大吃大喝、享乐之风屡禁不止。”的问题整改：
查明公费报销员工聚餐等三项原因，针对2015年8月全体员工KTV消费报账2299元，珠江小贷在职员工已退回，责令主要负责人作检查，引以为戒。针对员工聚餐活动，珠江小贷向珠江钢琴集团工会提出成立工会小组的申请，组建工会小组，将员工活动纳入合法合规渠道。
制定《会议制度及会议流程标准》，明确各类会议责任部门、责任人，做到会议通知、会议议程、会议签到、会议纪要、会议预算等清晰完整，财务会议费用凭证需提交会议通知、会议议程资料。提高会议的质量和效率，降低会议成本，切实跟踪落实会议提出的各项工作任务与工作要求的完成情况，从而保证会议的有效性。
4、关于“违规购买购物卡”的问题整改情况：
一是针对向员工发放购物卡，已追回，对主要负责人、经办部门负责人提醒谈话，加强对领导干部的日常教育、监督和管理，避免类似问题再次出现。二是针对涉嫌违规购买购物卡的情况，查明原因，提交说明材料。三是制定《营销礼品采购、领用制度与流程》制度，规范接待和对外联络工作行为。
5、关于“私车公养”的问题整改情况：
一是对“私车公养”的问题进行核查，具体情况为：（1）为便于珠江小贷业务开展，加快资料传递，经与董事长汇报，同意珠江小贷与总经理签订了租车协议（附后），征用总经理私人车辆供公司使用，由综合部调配。（2）私车公用期间，由珠江小贷承担车辆使用费用，包含加油费、停车费、日常维修保养等为确保车辆正常使用的费用。（3）总经理入职以来，未发现报销除上述协议约定费用以外的其他交通费用或补贴。（4）该协议已于2019年8月终止，总经理车辆费用按费用管理制度执行。
二是修订《车辆管理制度》，加强车辆管理，明确用车申请、审批、确认流程。
6、关于“执行公务接待制度不严格，存在超标准接待和隐匿消费。招待费用审批混乱”的问题整改情况：
新修订《日常费用报销标准》，组织员工认真学习财务费用报销制度，要求全体员工严格执行制度；加强招待费审批流程管理，尤其对总经理费用报账，补充董事长审批环节，加强对领导班子成员的日常监督。
7、关于“业务接待频繁，经费开支随意”的问题整改情况：
一是查明招待费开支原因，对费用的合理合规性进行专项检查：（1）珠江小贷所有费用开支均按经股东大会审批的财务年度预算执行，按目标利润完成情况考核、激励经营团队；（2）近六年来，业务招待费开支约90万，占业务招待费总预算61.22%，业务招待费总额占营业收入比例0.44%。
二是严格执行重新修订《费用管理制度》，严格费用审核与审批制度。加强作风建设，牢记作风建设永远在路上，做到经费开支合情合理合规。
8、关于“违规报销夜总会、足浴消费的发票”的整改情况：
对违规报销夜总会、足浴消费的发票，进行专项检查：查明公司列支沐浴桑拿业发票共1879元，夜总会发票报账2028元；上述费用主要是珠江小贷拓展活动时发生的，反映出公司过于看重客户体验感，对中央八项规定精神领悟不透，未拉紧作风建设永远在路上的弦的问题。
对此，足浴消费共1879元已退回，对主要责任人进行提醒谈话；对报销夜总会发票经办人责令检查、对主要责任人诫勉谈话，并以此为戒，警示公司全体员工。
9、关于“招待礼品登记领用制度缺失”的整改情况：
一是查明招待礼品开支原因，对费用的合理合规性进行专项检查。二是建立健全《营销礼品采购、领用制度与流程》制度，明确纪念品预算、领用流程与库存管理。三是对现有音乐制品、茶叶等清点库存，建立库存、领用台账。
10、关于“巧立名目，违规滥发福利补贴，违规滥发福利费”的问题整改情况：
一是对福利费发放情况进行专项检查，核查福利费开支情况及发放标准：珠江小贷各项费用列支均按经股东大会审议的年度财务预算内容、标准执行，业务管理费用按总额控制，按当年实现利润总额考核经营团队。福利费发生额占年度财务福利费预算总额41.24%，占“业务管理费-工资”总额的2.69%。二是向珠江钢琴集团工会提出成立工会小组的申请，在工会组织领导下，开展各项职工福利活动，修订《薪酬管理制度》，制定各项费用、节日费发放标准，《薪酬管理制度》经批准后执行，将员工福利薪酬纳入合规渠道。
12、关于“管理不规范、违规发放工资补贴”的整改情况：
一是针对“前任风控总监离职工资”的问题，经核查，主要是因为员工在巡察期间填报资料时出现错误所致。实际情况为：前任风控总监离职时间为2014年11月，发放工资截止时间为2014年11月，不存在违规发放工资补贴。
二是针对董事会秘书劳务报酬的事项，该事项为经公司股东大会批准发放，公司提交专题报告予以说明。
13、关于“差旅报销不规范，涉嫌公款旅游”的问题整改情况：
制定《费用管理制度》、《差旅费管理规定》，完善出差事前申请审批流程，规范审批单据，从2019年11月起已按修订出差申请表进行呈批，总经理经出差申请呈董事长审批，其他员工出差申请呈总经理审批。加强对出差的差旅计划、行程、预算审批与流程管理，杜绝假借以出差之名，实为旅游享乐。
14、关于“组织员工公款旅游”的问题整改情况：
一是核查珠江小贷组织员工旅游情况：组织员工活动按经股东大会批准的年度财务预算计划、组织，但组织活动形式违反中央八项规定精神，对相关责任人进行通报批评。二是积极向珠江钢琴集团工会组织提交成立工会小组的申请，在工会组织领导下，组织员工开展各项健康有益业余活动，提高员工工作积极性，增强团队协作沟通，营造良好的工作氛围，提高工作效率，增强员工凝聚力。
15、关于“公司领导涉嫌公款旅游”的问题整改情况：
一是核实总经理出差事由，所有出差均有请示董事长，并提交事项说明材料，包括出差申请、考察报告等。二是修订《差旅费管理规定》，补充总经理出差申请需呈董事长审批，其他员工出差申请由总经理审批，严肃未经批准不能外出纪律。
（四）关于“珠江小贷公司治理未严格按章程执行，管理中存在漏洞，存在经营管理风险”的整改情况。
1、关于“两任董事长离任均未做离任审计的问题。”的整改情况
一是珠江钢琴集团已于2019年12月6日发布外部审计工作招标公告, 12月17日在珠江钢琴集团审计部会议室召开珠江小贷外部审计招标工作会议，确定了离任审计机构，发布中标通知书。审计机构已于12月19日开始对珠江小贷两任董事长离任进行现场审计工作。二是明确公司管理，严格按照公司章程执行，今后总经理、董事长离任需进行离任审计。
2、关于“股东会、董事会运作不规范的问题。”的整改情况：
一是梳理《股东会制度和规则》《董事会制度和规则》《监事会制度和规则》制度，根据管理需要进行补充修订股东会、董事会、监事会的相关制度和规则；组织相关人员学习制度和规则，规范议事流程和议事规则，切实做到先党内后提交，并做好会议记录。
二是清理盖章签名存在缺失的董事会、股东会文件，股东会决议文件因授权书签章，决议未签章的有15份文件，已于2019年12月25日完善补盖签章工作。
3、关于“违规向股东、董事以及其关联方提供借款”的整改情况：
一是深入开展自查自纠，认真清理涉及民营股东、董事以及关联方的贷款问题，包括上述贷款的发放流程、现状等，提交专题报告。
二是加强制度培训，认真学习省市类金融行业的规定和制度，完善公司《贷款业务管理规定》、《贷款业务操作流程及责任》等制度，围绕服务中小微企业和科技创新发展的定位，坚持“小额、分散”的经营原则和“灵活、便捷”的业务特色，强化依法经营，合规操作的风险意识，进一步做优做精主营业务，更好地为中小微企业和科技创新发展提供特色化、差异化的金融服务。
三是珠江小贷在贷款的审批发放过程中，过于注重贷款项目本身的风险审查，忽视了对小贷行业合规性的严格执行。为此，对风险经理责令检查，主要负责人待珠江钢琴集团纪委核实后处理。
（五）关于“风险把控薄弱，违反法律法规和监管规定，存在巨大资金风险”的整改情况。
1、关于“公司风险管控体系设计存在漏洞的问题，风控管理委员会职能定位模糊，未能有效发挥其规避风险的功能，导致公司业务存在法律风险及隐患。”的问题整改情况：
一是制定《三重一大决策制度》的规定，落实党支部对风管会的监督地位。
二是认真修订各种业务管理制度，党支部参与公司的日常经营管理和监督，充分发挥党支部的作用，真正做到“党管企业”。修订《风险管理委员会工作章程》、《珠江小贷贷款管理办法》、《贷款业务操作流程及责任》、《贷款档案管理规定》等制度，明确权责，防范贷款风险，切实做到“全过程”相互牵制、相互制约。
三是通过修订《珠江小贷贷款管理办法》，调整贷款审批权限。
2、关于“违法违规提供‘首付贷’。”的问题整改情况：
一是针对该笔借款，依据立行立改的原则，已于2019年12月10日结清贷款，足额收回本息。二是坚持业务发展和风险防控并重，牢固树立“底线意识”，要求全体从业人员再次认真学习《中国银行业监督管理委员会办公厅关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》、《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》及省市监管部门的有关规定，切实转变粗放经营的发展方式，树立审慎、合规经营理念。
3、关于“违规跨市域经营”的问题整改情况：
一是组织全体员工认真学习《广东省小额贷款公司管理办法（试行）》及省市监管部门的有关规定，不断加强内部管理，自觉接受监督，努力做到质量高、范围广、投向严，让小贷公司成为金融行业的有力补充，推动小贷行业的健康、良性发展。
二是重新审核“个人以租代购汽车按揭贷款”和违规跨市域经营贷款项目业务情况，提交专题报告，并对上述贷款项目的清收作出专门的清收计划。
4、关于“拆分贷款违规放贷”的问题整改情况：
一是关于拆分贷款违规放贷问题，在认真学习和理解相关法律法规的基础上，逐笔审核每笔贷款的发放情况、发放流程和贷款分析，并提交专题报告：（1）公司按《广东省小额贷款公司管理暂行办法》等法律法规及公司制定审批权限，通过贷款审批表、风管会批复等审核借款人借款额度，并依据出账审批表发放贷款。此外，公司从风险角度考虑，主推产业链、专业市场等项目贷款；为实现“风险第一、实质重于形式”的目标，增加产业链项目的担保措施，降低项目风险，实行产业链内借款主体互相交叉提供担保。（2）对《民法总则》、《物权法》、《商业银行法》、《广东省小额贷款公司管理暂行办法》、《广州市小额贷款公司监督管理暂行办法》的相关法律条文及释义等作了认真的阅读和理解，认为“同一借款人”，指的是同一具有独立法律地位，具有完全民事行为能力的借款自然人或者是法人，不包括关联方。
二是在贷款项目出现问题时，已将相关业务经办劝退；责令风控经理作出详细检查；对总经理通报批评。同时，结合事件本身，认真组织学习，并认清事件本质，举一反三，从而增强全员合法合规经营的自觉性，提高整体从业水平。
5、关于“贷款业务风险居高不下”的整改情况：
一是在珠江钢琴集团党委和督导小组的领导和要求下，全面排查公司存量贷款的现状，逐笔分析每笔贷款的担保措施和执行情况，厘清贷款风险情况，对贷款逾期率说明具体情况，并制定行之有效的整改措施，形成专项报告。
二是公司常年法律顾问逐笔详细分析公司目前已进入诉讼但未结清的案件，对其清收情况和完成时限等形成专项报告。
三是组织公司人员讨论整体经济形式发展态势，努力做到拓展新的业务模式，寻求新的增长点，共同提高防风险控风险能力，提高全员的风控意识，降低不良资产率。
四是组织全员学习党的规章制度，了解和掌握公司的各项规章制度，要坚持原则、规范操作，认真履行岗位职责；要心存敬畏、不踩红线，认真防范各类风险；要树立服务意识，提高服务质量和效率，贯彻落实以人民为中心的服务理念，做到杜绝道德风险和操作风险，保证良好的信贷风险管理文化的建成。
6、关于“内部资料管理不规范”的问题整改情况：
修改《贷款档案管理制度》，明确责任和流程，严格执行档案的归档、借阅、调取等环节，确保所有贷款档案的资料均能完整妥善归档，使档案管理得到制度化、规范化，从档案管理上保证信贷资产的安全性得到有效地提高。
接下来，珠江小贷将继续认真贯彻党管企业、党管干部的要求，保持力度不减、节奏不变，继续以高标准、严要求推动整改问题的长远坚持，确保整改成果运用到位，推动各项工作取得新成效，以巡察整改推动珠江小贷管理升级，实现做强做优做大。
欢迎广大干部群众对巡察整改落实情况进行监督。如有意见，请及时向我们反映。联系电话：020-81859666，邮箱地址：prpl_prpl@163.com
